「家を買うときや建てるとき、お金はいつ払うの？」不動産購入時のお金の支払いのタイミングについて解説します！

「マイホームを購入しよう！」と決意したとき、多くの方が気になるのがお金のこと。「住宅ローンを組むから大丈夫」と思っていても、実はすべてのお金を最後にまとめて払うわけではありません。

家を買う、または建てるときには、段階ごとに現金（自己資金）で支払うタイミングや、住宅ローンから支払うタイミングが複数回あります。

今回は、不動産購入時のお金の支払いのタイミングと、そのとき必要になるお金の種類についてわかりやすく解説します！

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1. 全体像をチェック！お金を払う4つのタイミング

家の購入・建築の流れにおいて、お金が発生する主なタイミングは以下の4回です。

1. 物件の契約時（売買契約・工事請負契約）
2. 住宅ローンの契約時（金銭消費貸借契約）
3. 着工・建築中（※注文住宅を建てる場合のみ）
4. 引き渡し・入居時（決済・登記）

「いつ」「何のために」お金が必要なのか、詳しく見ていきましょう。

2. タイミング別の必要なお金と内訳

① 物件の契約時（初期に必要な現金）

購入したい物件が決まったら、売買契約（注文住宅の場合はハウスメーカーとの工事請負契約）を結びます。ここでは住宅ローン実行前のため、現金（自己資金）での支払いが必要です。

• 手付金（頭金の一部）：物件価格の5%〜10%程度が目安です。
• 印紙税：契約書に貼る印紙代です。
• 仲介手数料の半金：不動産会社に支払う手数料の半分をここで支払うケースがあります。

② 住宅ローンの契約時

住宅ローンの審査が通り、銀行と正式な契約を結ぶタイミングです。

• 印紙税：ローン契約書（金銭消費貸借契約書）に貼る印紙代です。

③ 着工・建築中（※注文住宅を建てる場合のみ）

土地を買って注文住宅を建てる場合、家が完成する前にもハウスメーカーへ分割して支払う必要があります。

• 着工金：工事が始まるときに支払います。
• 中間金：上棟（骨組みが完成）したときに支払います。　

※これらは住宅ローンが実行される前の支払いです。そのため、一時的に「つなぎ融資」という別のローンを利用して支払うのが一般的です。

④ 引き渡し・入居時（最終決済）

マイホームがいよいよ自分のものになる最終段階です。ここで住宅ローンが正式に実行（融資）され、残りの代金を一括して清算します。

• 残代金（物件価格の残りすべて）：住宅ローンから支払われます。
• 諸費用（残りの分）：
  • 融資手数料・保証料（銀行へ）
  • 登記費用・登録免許税（司法書士へ）
  • 固定資産税の清算金（前オーナーへ日割りで）
  • 火災保険料・地震保険料
  • 仲介手数料の残り

3. 知っておきたい！「現金」で用意すべきお金

「フルローン（物件価格＋諸費用）を組むから貯金ゼロでも大丈夫」と考えるのは危険です。なぜなら、住宅ローンが口座に振り込まれる前に、現金で支払わなければならない費用があるからです。

特に以下の2つは、早い段階でまとまった現金が必要になります。

• 買付証明書を出すときの「申込証拠金」（数万円〜10万円程度、のちに手付金に充当、不要の場合もある）
• 売買契約時の「手付金」（物件価格の数%〜）

手付金は最終的に物件代金の一部に充当されますが、契約の場では現金（または事前の銀行振込）で用意する必要があります。あらかじめ「動かせる現金」がいくらあるかを確認しておきましょう。

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まとめ：計画的な資金準備が成功のコツ！

マイホーム購入のお金は、「最後に一括払い」ではなく「契約から引き渡しまで段階的に払っていく」のが大きな特徴です。

「いつ・いくら必要なのか」のスケジュールを事前に把握しておくことで、慌てることなく安心して手続きを進めることができます。